房产行业：长租模式或将引爆房产新金融风

作为住房体系的重要组成部分，住房租赁成为了新的蓝海。东方证券预测，至2030年我国租赁人口将达2.7亿人，整体市场规模将达4.2万亿。银企合作抢食租赁市场的“蛋糕”，迄今为止，已有建行、中国银行、中信银行等金融机构，对外公布了住房租赁市场布局。

最高能贷100万，房客房东皆受益

目前首款个人住房租赁贷款已落地，建设银行深圳市分行已推出首款个人住房租赁贷款产品“按居贷”。

据了解，“按居贷”的申请条件是：出租人在签订租约时，需选择趸交(一次性付清)租金。对于租房者而言，其可以借此申请建行租赁住房贷款;建行“按居贷”在利率上，1年期的贷款月息在0.363%，1-3年期的贷款月息在0.396%。基于借款人资信状况，贷款额度期限最长10年，额度最高为100万元，只需要在线上操作，当日受理，次日放款。

建行相关负责人在接受长江商报记者采访时表示，建行“按居贷”产品享受基准利率优惠，这是低于目前个人住房按揭贷的利率市场水平的，给租房者们带来了真正的实惠。

易居研究院副院长杨红旭在接受长江商报记者采访时表示：“当前对于租赁市场的发展来说，金融创新具有积极作用。过去提到的一些创新其实是针对供应端的，属于刺激房企和机构投资者的模式。而现在的金融产品是针对消费端的，即为了刺激更多潜在的租房需求。类似产品创新也是因为此前国家对于发展租赁市场提到了多元化参与主体的思路。”

长租性价比更高

易居研究院研究总监严跃进认为，从金融机构的角度看，这是住房金融产品从售卖到租赁的延伸。过去通过开发贷、个人按揭贷款等方式支持开发商建房、个人买房，而如今则通过支持机构房东、发放租房贷等方式大力发展租赁消费场景。

以建行为例，其首先针对机构房东推出了“CCB建融家园”融资租赁模式，对象主要是开发商和地方国资租赁平台。“CCB建融家园·乐家”是建行首次与国有控股企业——佛山建鑫公司合作共建的住房租赁项目，建行向建鑫发放首笔住房租赁贷款650亿元，建行预计总共为佛山住房租赁项目提供2000亿元贷款。

那么，对于租户来说通过住房金融平台租房的性价比高吗?严跃进在接受长江商报记者采访时表示：“如果单纯租6个月类似短租的住房，有时候贷款的性价比其实不是很大。但如果后续有很多机构房源，类似可以问房企租房子，然后可以租三年。这个时候房企或者说经营企业很希望回笼租金，而租客是不大可能提供这么多租金的。实际上有这么多租金，可能就不会去租房了，所以这个时候银行一次性贷款给此类承租者，这样此类承租者就租到了房子，后续收入提高以后可以慢慢偿还，对于其他企业来说也有利于回笼资金。”

建行相关负责人透露，该行即将推动住房租赁网点转型，打造住房租赁金融中心，其辖下部分分支机构将作为租赁金融服务平台之一，为市民提供租赁社区综合金融服务，为租购并举提供综合金融服务支持。

“银行已有涉足电商领域的很多经验，例如各行的信用卡商城、工行的融E购等。把房屋放到互联网平台进行租赁，有助于银行扩大客户源，掌握更多客户信息，为客户提供租金贷款、押金贷款、信用保障等服务形式。”产业升级与区域金融湖北省协同创新中心研究员李虹含说道。